随着行(xíng)業的洗牌，P2P行(xíng)業很(hěn)多(duō)大(dà)佬都已拿(ná)到C輪融資的情況下，那(nà)些(xiē)後起平台是否還(hái)有(yǒu)生(shēng)存的機會(huì)，是否還(hái)會(huì)形成下一個(gè)“獨角獸”的企業呢?
 
　　在風投變瘋投的年代，還(hái)有(yǒu)哪些(xiē)機會(huì)呢?下面，筆者将帶領大(dà)家(jiā)好好剖析一下，那(nà)些(xiē)值得(de)關注的細分領域。
 
　　農業互聯網金融
 
　　代表公司：領鮮金融
 
　　公司由三個(gè)知乎大(dà)V号的人(rén)員創立，筆者認識這家(jiā)公司也是從一篇《可(kě)能是一篇招聘啓事》的知乎專欄了解的。
 
　　目前公司已經獲得(de)險峰華興的千萬級别的風險融資。
 
　　該公司涉足土地經營權(收益權)抵押貸款的互聯網金融公司，也是中國最早專注農業與農村的互聯網金融企業。
 
　　筆者分析，潛在風險問題：
 
　　(一)、這家(jiā)公司那(nà)幾個(gè)創始人(rén)在知乎的軟文，确實讓許多(duō)人(rén)淪陷了，不得(de)不吐槽一句，原來(lái)軟文招聘也可(kě)以做(zuò)得(de)這麽有(yǒu)情懷。企業初始人(rén)不好好花(huā)時(shí)間(jiān)弄産品，社區(qū)玩的飛起，筆者實在不忍心批評了。
 
　　(二)、既然主要早農業領域，就不得(de)不涉及農村、農民信用等問題，也會(huì)涉及農民的商業意識和(hé)契約精神。這些(xiē)都是很(hěn)棘手的問題，不是知乎幾個(gè)大(dà)V靠情懷就能解決的。
 
　　類似企業：羅永浩的錘子手機，情懷是有(yǒu)的，工藝也有(yǒu)的，但(dàn)是大(dà)衆就是不買單。
 
　　能源互聯網金融
 
　　類似企業：綠能寶、筆者所在某平台
 
　　綠能寶：今年一月份成立，創始人(rén)為(wèi)彭小(xiǎo)峰，之前創立美上(shàng)市公司賽維LDK，投資一億美金設立的公司。
 
　　綠色能源領域，以融資租賃業務為(wèi)基礎的互聯網類金融公司。主要是在太陽能資産租賃領域。
 
　　筆者所在某平台：主要從事石油、清潔煤炭等領域融資，國家(jiā)支持的戰略發展行(xíng)業。
 
　　新能源領域，概念新穎，前景值得(de)期待，國家(jiā)也大(dà)力支持，各地政府往往十分看重。在柴靜的《穹頂之下》的影(yǐng)響下，這就是下一個(gè)風口。
 
　　筆者分析，潛在問題：
 
　　(一)、新能源行(xíng)業，國家(jiā)政策問題不大(dà)，但(dàn)是容易和(hé)政治走得(de)太近，不管是當地政府還(hái)是中央高(gāo)官，這一塊風險需要衡量。
 
　　(二)、需求資金量非常大(dà)，标的在不拆标的情況下，金額巨大(dà)，并且能源行(xíng)業周期較長。可(kě)能行(xíng)業本身風險就很(hěn)大(dà)。
 
　　類似企業：樂視(shì)，有(yǒu)點感覺像“賈布斯”在2014年遇到的政治危機(或許不是啊)，以及各種講故事、畫(huà)餅、玩概念。中國股民人(rén)傻錢(qián)多(duō)，反正大(dà)家(jiā)一起嗨。
 
　　社交金融領域
 
　　代表企業：你(nǐ)我金融
 
　　你(nǐ)我金融在去年10月份APP1.0上(shàng)線，其母公司是團貸網，剛剛拿(ná)到5億融資(發布會(huì)還(hái)沒開(kāi))
 
　　基于社交金融LBS，也是衆保模式，基于陌生(shēng)人(rén)地理(lǐ)位置，擔保人(rén)确認借款後，擔保放款，擔保人(rén)也有(yǒu)一定收益;屬于信用借款，模式十分新穎，具有(yǒu)社交屬性、金融屬性和(hé)衆保屬性。大(dà)數(shù)據、LBS等“黑(hēi)科技(jì)”手段運用，高(gāo)大(dà)上(shàng)。
 
　　筆者分析，潛在風險：
 
　　(一)、衆保模式在中國很(hěn)容易變形，出現相互惡意擔保騙貸，風險高(gāo)。基于陌生(shēng)人(rén)，信任度更要打折扣。
 
　　(二)、高(gāo)大(dà)上(shàng)的科技(jì)手段，在P2P面前，風控、征信等難題下，多(duō)少(shǎo)顯得(de)很(hěn)虛，有(yǒu)真實的瓶頸。
 
　　類似企業：迅雷，資曆夠老(團貸網資曆對于P2P行(xíng)業屬于老兵)，現在還(hái)出了“水(shuǐ)晶計(jì)劃”，高(gāo)科技(jì)，但(dàn)前途未知。
 
　　消費分期領域
 
　　代表公司：趣分期、樂分期
 
　　趣分期2014年4月成立，成立8月後，拿(ná)到C輪1億美金融資;樂分期也在去年年底拿(ná)到由DST領投的億級美元B輪融資。
 
　　消費分期主要面對是高(gāo)校(xiào)學生(shēng)，消費3C産品。切入點非常準确，目标客戶明(míng)确，後期也為(wèi)大(dà)數(shù)據做(zuò)準備，學生(shēng)在畢業後依然是穩定潛在客戶。美國也有(yǒu)一家(jiā)類似的公司SoFi，在最近也都獲得(de)了十足發展，也得(de)到了大(dà)筆融資。
 
　　筆者分析，潛在問題：
 
　　(一)、學生(shēng)沒有(yǒu)收入，靠家(jiā)裏的生(shēng)活費。或許信用不錯，但(dàn)屬于“瑕疵客戶”。
 
　　(二)、可(kě)能融資金額數(shù)據有(yǒu)問題。筆者嚴重懷疑這兩家(jiā)由于競争，存在虛假融資公告。
 
　　判斷理(lǐ)由：那(nà)些(xiē)早期P2P平台巨頭到今年三四月才有(yǒu)幾家(jiā)融到近1億美金左右。後起之秀的這兩家(jiā)公司，筆者不認為(wèi)牛逼到這種地步。有(yǒu)點類似與當時(shí)拉手和(hé)窩窩，虛報融資金額情況。
 
　　類似企業：滴滴和(hé)快滴、58和(hé)趕集，競争激烈，有(yǒu)可(kě)能在“一起”,讓人(rén)們再次相信”愛(ài)情“。
 
　　微信端超級大(dà)V理(lǐ)财
 
　　代表公司：悟空(kōng)理(lǐ)财
 
　　悟空(kōng)理(lǐ)财大(dà)概在去年九月份成立，母公司是玖富時(shí)代，前幾天剛剛融資1.1億美金。
 
　　悟空(kōng)理(lǐ)财是200W粉絲超級大(dà)V号，微信端理(lǐ)财。前期靠內(nèi)容和(hé)病毒式傳播，獲得(de)大(dà)量粉絲，也依靠獨特的營銷方式：一月6%的利率，二月6.5%的利率…最高(gāo)到13%，讓投資人(rén)感覺很(hěn)劃算(suàn)。現階段發展十分迅速。
 
　　筆者分析，潛在問題：
 
　　(一)、資金池直接赤裸裸的宣傳。“随用随取”的宣傳方式，直接宣傳資金池模式。筆者也是醉了。筆者雖說不反對吧(ba)，也不至于這麽宣傳啊。
 
　　(二)、病毒式營銷。把邀請(qǐng)營銷用到了極緻，外加利息遞增的方式(挺惡心的，這麽利用人(rén)性弱點)。筆者隻能稱之為(wèi)“合規的傳銷”模式。
 
　　類似企業：小(xiǎo)米，雖然經常被罵，一堆吐槽點，如饑餓營銷、毫無創新、專利儲備等等問題，但(dàn)是小(xiǎo)米還(hái)是火(huǒ)了，擋不住啊!
 
　　股票(piào)配資方向
 
　　代表企業：米牛、658金融
 
　　米牛成立于2014年4月份，今年一月獲華映資本4980萬A輪融資。華映資本負責此領域的是大(dà)名鼎鼎的陳宇——江南憤青，衆籌1535茶館。
 
　　658金融2014年初，今年4月獲天沃科技(jì)A輪4000萬融資。
 
　　随着股市走牛，一路過了4400點，股票(piào)配資一路走火(huǒ)啊，行(xíng)情好，市場(chǎng)好，又是互聯網金融熱點。發展速度值得(de)關注，值得(de)期待。
 
　　筆者分析，潛在問題：
 
　　(一)、面臨經營不穩定風險。這會(huì)是牛市，行(xíng)情好;但(dàn)牛市完了呢，正常徘徊、熊市怎麽辦。不能靠天吃(chī)飯啊。和(hé)普通(tōng)經濟周期不一樣，牛市火(huǒ)爆點，其他時(shí)候，真不好說。
 
　　(二)、政策風險。證監會(huì)在4月17日出手限制(zhì)場(chǎng)外股票(piào)配資，随時(shí)面臨法律風險。P2P股票(piào)配資這方面的風險無法規避。
 
　　類似企業：快播，發展迅速，深受宅男們喜愛(ài);但(dàn)政策就是懸挂在頭上(shàng)的“達摩斯利劍”。
 
　　學院派、供應鏈金融領域
 
　　代表平台：道(dào)口貸
 
　　道(dào)口貸，2014年十二月上(shàng)線，清華控股旗下公司發起，基于五道(dào)口金融學院互聯網金融實驗室的研究成果。
 
　　這絕對是一家(jiā)血統高(gāo)貴的“王子”，貴族氣息，出身背景都是金字招牌。平台專注供應鏈金融，貸款項目的企業也是“清北”等頂尖高(gāo)校(xiào)的校(xiào)友(yǒu)。可(kě)能思路理(lǐ)念等，非常值得(de)大(dà)家(jiā)關注，學習這位“王子”。
 
　　筆者分析，潛在問題：
 
　　(一)、高(gāo)貴、不接地氣，理(lǐ)論派，有(yǒu)點眼高(gāo)手低(dī)。在激烈的争奪大(dà)戰中，平台難以獲得(de)大(dà)的發展。
 
　　(二)、創始人(rén)激勵問題。這家(jiā)平台可(kě)以講，是一家(jiā)沒有(yǒu)“主人(rén)的公司”，平台本身關于團隊連個(gè)CEO都沒有(yǒu)介紹，激勵問題不解決，沒有(yǒu)主人(rén)翁精神。
 
　　類似企業：特斯拉，高(gāo)貴但(dàn)不合中國國情;高(gāo)逼格大(dà)部分人(rén)hold不住。
 
　　手機移動端方向
 
　　代表企業：手機貸、玖富移動金融
 
　　手機貸，2013年10月上(shàng)線，目前獲得(de)清科、紅杉等超千萬美元融資。
 
　　位于被忽視(shì)的群體(tǐ)——剛剛開(kāi)始工作(zuò)的小(xiǎo)白，還(hái)沒有(yǒu)足夠能力，但(dàn)是發展潛力巨大(dà)。在掌握他們消費習慣等大(dà)數(shù)據的情況下，在接下來(lái)的歲月裏，可(kě)能會(huì)伴随着各種相關服務。
 
　　筆者分析，潛在風險：
 
　　(一)、此客戶群屬于“次級客戶”，風險較大(dà)，違約概率較高(gāo)。
 
　　(二)、發育較慢，時(shí)間(jiān)周期較長，還(hái)面臨流失風險。從一個(gè)“次級客戶”成長幾年，當其有(yǒu)能力時(shí)，可(kě)能需求減弱。
 
　　類似企業：人(rén)人(rén)網，這麽好的校(xiào)園資源，卻在畢業後基本就不用了。人(rén)人(rén)網今日的困境，與其狹窄的戰略視(shì)野以及天生(shēng)的定位，密切相關。